38.保險(xiǎn)常識性總結(jié)

　　這一章結(jié)束就先完結(jié)了，最近整理下思路，想寫一章完整的小說，關(guān)于未來的。

　　這章是我在保險(xiǎn)行業(yè)中整理的常識性知識，認(rèn)為能加深各位對保險(xiǎn)行業(yè)的理解。

　　保險(xiǎn)公司有兩大類與我們息息相關(guān)，人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。根據(jù)中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，人壽保險(xiǎn)公司97家，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司87家。

　　人壽保險(xiǎn)公司中有6家上市公司，其中有3家是人壽保險(xiǎn)公司有且僅有的國企。

　　6家分別為中國太平、中國人保、中國平安、新華保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)及中國人壽。

　　3家為中國太平、中國人保及中國人壽。

　　擁有這么多保險(xiǎn)公司的原因，個(gè)人認(rèn)為有三個(gè)，一是因?yàn)槭袌鲞^于龐大，二是不同行業(yè)、不同地區(qū)需求不同，三是競爭有利于企業(yè)發(fā)展，以及有利于消費(fèi)者進(jìn)行選擇。

　　保險(xiǎn)的本質(zhì)是對風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，購買保險(xiǎn)的動機(jī)往往是對健康意識的覺醒自己對家庭責(zé)任的覺悟。

　　作為業(yè)務(wù)員是要喚醒客戶對健康的重視，不盲目，也要清楚講解保單涉及的責(zé)任義務(wù)。也要給予客戶極致的售后、理賠體驗(yàn)。

　　人身保險(xiǎn)主要分為三種，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)，重點(diǎn)在于意外，往往滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四個(gè)條件。之前說猝死是不賠的，是因?yàn)椴粷M足這四個(gè)條件，但是現(xiàn)在購買某些意外險(xiǎn)，上面會有選項(xiàng)，詢問是否對猝死進(jìn)行保障，加一點(diǎn)錢吧。

　　意外險(xiǎn)的保費(fèi)在三種類型中，相同保額下，費(fèi)用是最低廉的，保障的是意外傷害、意外傷殘、意外醫(yī)療。每種保障內(nèi)容都不同，這也是價(jià)格差異的原因。

　　第二種是健康險(xiǎn)，分為醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)兩種，最大的區(qū)別是醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的，按花費(fèi)的比例進(jìn)行賠付，重疾險(xiǎn)是給付型的，一旦確診，直接給付約定的保額。

　　醫(yī)療險(xiǎn)再細(xì)致劃分就是住院醫(yī)療、門急診醫(yī)療、高端醫(yī)療、特藥險(xiǎn)。優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療險(xiǎn)不僅能提供大額保障，還能提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源。

　　其中要普及一個(gè)概念，等待期，購買保險(xiǎn)后，首先是猶豫期，在此期間，可以沒有損失的退保，然后是等待期，在此期間，保險(xiǎn)生效，但是出現(xiàn)事故不賠，還有兩個(gè)寬限期和復(fù)效期。有興趣自己了解吧。

　　說等待期是因?yàn)楝F(xiàn)在的疫情，很多保險(xiǎn)公司提供了零等待期的產(chǎn)品，即時(shí)生效。

　　朋友圈熱議的李文亮醫(yī)生，工傷賠償82.1854萬元，還有保險(xiǎn)公司給入武漢支援的醫(yī)護(hù)人員提供保險(xiǎn)，共賠付1160萬元。

　　重疾險(xiǎn)，可簡單分為定期重疾和終身重疾。定期的往往沒有身故賠償，身故賠償往往是終身重疾、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)都有的。一般不包括自殺以及違法亂紀(jì)的死亡。終身重疾的死亡包括意外死亡和疾病死亡都賠，意外險(xiǎn)常規(guī)是意外才賠。壽險(xiǎn)之后再說。

　　重疾險(xiǎn)得區(qū)別也有很多，關(guān)鍵詞是賠付次數(shù)和豁免，就不詳細(xì)說了。

　　壽險(xiǎn)主要分為三類，人壽保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金險(xiǎn)。

　　人壽保險(xiǎn)的賠付時(shí)，被保險(xiǎn)人處于死亡或全殘狀態(tài)，生存保險(xiǎn)是在約定時(shí)間后存活，就給錢，兩全保險(xiǎn)是兩種情況都給，就是更貴。

　　年金險(xiǎn)，有人也稱理財(cái)險(xiǎn)吧，不詳細(xì)說了。

　　在這三類保險(xiǎn)中，有幾類特別的險(xiǎn)種，我自己總結(jié)的。

　　特定人群：寶寶、學(xué)生、孕婦、老人。

　　特定行業(yè)：運(yùn)動員、高危職業(yè)。

　　特定疾?。禾悄虿?、癌癥等。

　　特定事件：某些娛樂活動（例如蹦極什么的），還有這次的援助疫情行為。

　　有些常見的免責(zé)：

　　違法亂紀(jì)造成的死亡，吸食非法藥品，酒駕、無證駕駛，自己的原因得艾滋。

　　以上行為，在對應(yīng)的保險(xiǎn)中會使保險(xiǎn)失去部分作用或全部作用。

　　其實(shí)要說的還有很多。比起保險(xiǎn)，更多的是應(yīng)該對自己的身體多加關(guān)注，保險(xiǎn)是為了給有可能的疾病提供充足的保障。

　　發(fā)生重大疾病一般會出現(xiàn)三大支出，第一是手術(shù)費(fèi)的支出，第二是康復(fù)費(fèi)用的支出，第三是收入損失費(fèi)用。

　　手術(shù)過后，需要長時(shí)間的靜養(yǎng)，在身體恢復(fù)后，工作收入難免也會降低。重疾險(xiǎn)的保額比較大，往往是包含了以上三個(gè)費(fèi)用。

　　而在重大疾病后，保險(xiǎn)正常還能在買的比較少，往往再買的時(shí)候會出現(xiàn)四種情況，加費(fèi)、排除某些保障內(nèi)容、過段時(shí)間再買、拒保。

　　大體上就是這些了，這是我之前生活的結(jié)束，也是我新生活的開始，內(nèi)容比較復(fù)雜，有興趣也可以多了解，很有趣的學(xué)問。